Umowa ubezpieczenia zawierana jest zawsze na 12 miesięcy i może być kontynuowana co roku maksymalnie do momentu, aż ubezpieczony ukończy 65 lat.

Wysokość świadczenia miesięcznego z tytułu czasowej niezdolności do pracy może wynosić maksymalnie 65% średniego miesięcznego przychodu z wykonywanego zawodu z ostatnich 12 miesięcy poprzedzających zawarcie polisy. Przychód równa się kwocie z faktur / rachunków przed potrąceniem podatków, ZUS i kosztów działalności, ale bez uwzględnienia podatku VAT.

Przykład: przychód za ostatnie 12 miesięcy z pracy kierownika ds. sprzedaży wyniósł 240 tys. zł. Po podzieleniu przez 12 średni przychód to 20 tys. zł x 65% = 13 tys. zł. Czyli maksymalne świadczenie miesięczne od utraty dochodu o jakie mogę wnioskować to 13 tysięcy złotych.

O ile świadczenie miesięczne nie przekracza 20 tys. zł nie jest konieczne przedstawienie przed zawarciem umowy dokumentów finansowych. Będą one natomiast wymagane przy zgłoszeniu szkody.

Poza czasową niezdolnością do pracy w polisie od utraty dochodu można wykupić dodatkowe ryzyko trwałej (dożywotniej) niezdolności do pracy, które w sytuacji kiedy ubezpieczony po zakończeniu wypłaty świadczeń z utraty dochodu nie będzie mógł - z powodu choroby lub wypadku - podjąć swojej pracy otrzyma dodatkowe jednorazowe świadczenie. Co ważne jest to jedyne ubezpieczenie, gdzie wypłata następuje z tytułu niezdolności do pracy w faktycznie wykonywanym zawodzie (np. adwokata, czy kuriera), a nie jak inne produkty tego typu na rynku kiedy jest się niezdolnym do jakiejkolwiek pracy zarobkowej. 

Do najważniejszych należy zaliczyć:

• wyłączenie pre-ex, które oznacza, że skutki chorób i wypadków konsultowanych, diagnozowanych lub leczonych w ciągu 36 miesięcy przed zawarciem pierwszej polisy są wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej
• następstwa postępujących stanów zwyrodnieniowych kości, mięśni i stawów
• choroby umysłowe, psychiczne, stany lękowe i depresje oraz HIV
• ciążą i poród wraz z powikłaniami

Standardowo przy zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel poprosi o następujące dokumenty:

• zwolnienie lekarskie, jeśli zostało wystawione
• pełną dokumentację medyczną związaną ze zdarzeniem, które spowodowało czasową niezdolność do pracy np. wypis ze szpitala, kara chorobowa wyniki badań laboratoryjnych i obrazowych, odpis przyjęcia na SOR itp.
• dokumentację finansową potwierdzającą wysokość przychodów osiągniętych w zawodzie w ostatnich 12 miesiącach przed zawarciem polisy (np. pit roczny, wydruk z KPIR lub wyciąg z rachunku itp.)

Koszt ubezpieczenia zależy od wieku klienta, wysokości i zakresu wybranych świadczeń oraz wykonywanego zawodu. Należy pamiętać, że polisa zawierana jest na roczne okresy i co roku ze względu na wyższy wiek składka będzie ulegała stopniowej zwyżce.